От сберегательной кассы до искусственного интеллекта: технологический скачок финансового обслуживания в новых регионах

В гостях Евгений Серяпин, управляющий головным отделением Сбера по ДНР, Запорожской и Херсонской областям. Фото: Роман Божинов

Первые сберегательные кассы появились в России 185 лет назад. Сегодня банк — это уже не только место, где хранят деньги. Это скорость, удобство, безопасность и технологии. Как такой длинный путь прошел Сбер, и что из этого работает в новых регионах? На эти и другие вопросы ответил управляющий головным отделением Сбера по ДНР, Запорожской и Херсонской областям Евгений Серяпин.

НЕ ПРОСТО ИСТОРИЯ, А ФУНДАМЕНТ

- Когда в 1841 году Николай Первый создавал сберегательные кассы, вряд ли кто-то думал о развитии технологий. Банк отмечает в этом году 185-летие. Что общего между той кассой и сегодняшней работой банка?

- Суть осталась прежней — доверие и сохранность. Тогда люди несли сбережения, чтобы их сохранить. Сегодня банк решает больше задач, конечно, но главное для человека не меняется. История сберегательного дела на Донбассе уходит корнями в те же времена, когда сберкассы только появлялись в Российской империи. Люди хранили здесь заработанные деньги. К началу XX века кассы в регионе уже были частью финансовой инфраструктуры и привычным делом. Эта база доверия пережила разные исторические периоды, и для нас 185 лет — это не просто история, а фундамент, на котором мы строим работу в республике сегодня.

- Можете рассказать, что представляет собой инфраструктура банка в новых регионах сегодня?

- Наше отделение работает в Донецкой Народной Республике, Запорожской и Херсонской областях. За это время мы открыли 35 офисов, установили более 380 банкоматов и 18 тысяч терминалов оплаты. Причем 90 процентов из них поддерживают оплату по биометрии. И это не просто цифры, за ними стоит возможность для населения прийти в офис, снять деньги, оплатить покупку или просто получить консультацию.

- Работа банка сегодня — это не только финансовое обслуживание населения и бизнеса. В чем, на ваш взгляд, главное изменение за 185 лет?

- Банк сегодня стал технологичной компанией. В регионах, где банк работает десятилетиями, эта трансформация шла постепенно, шаг за шагом. А в исторических регионах у людей появилась возможность пользоваться всеми этими технологиями сразу, не ждать годами, когда они дойдут, а пользоваться уже сейчас. И это принципиально важно: качество жизни не должно зависеть от географии.

БИОМЕТРИЯ УЖЕ НЕ ЭКСПЕРИМЕНТ

- Как изменилась оплата и повседневные платежи, то есть финансовое обслуживание населения в новых регионах?

- Как было раньше: наличные, очереди, сдача. Теперь все операции можно провести онлайн: коммунальные платежи, услуги связи, детский сад, оплата обучения в вузе — все в одном приложении за пару минут, без похода в отделение и без бумажных квитанций. Сегодня в магазине при оплате покупок на кассе больше не нужны ни карта, ни телефон, достаточно просто улыбнуться терминалу. За 2025 год жители исторических регионов оплатили так более 90 тысяч раз. Сегодня 90 процентов из 18 тысяч наших терминалов поддерживают оплату по биометрии. Это не эксперимент, это уже норма. Аналогичная система оплаты доступна и в общественном транспорте.

ЖИЛЬЕ БЕЗ ЛИШНЕЙ БЮРОКРАТИИ

- А если говорить о жилье? Восстановление региона — это ведь, в первую очередь, новые дома и квартиры.

В студии радио «Комсомольская правда» обсудили с экспертом как за два с половиной года в новых регионах сформировалась современная банковская инфраструктура. Фото: Роман Божинов

- Регион восстанавливается, и потребность в новом комфортном жилье здесь очень высокая, особенно для семей с детьми. Людям нужны не просто квадратные метры, а нормальные условия для жизни. И для этого в ДНР доступна государственная программа региональной ипотеки под два процента. Она действует только в исторических регионах, и банк в ней участвует. Наша задача — сделать так, чтобы жители могли этой программой воспользоваться без лишней бюрократии. Цифровая платформа по покупке недвижимости позволяет регистрировать документы в электронном виде без посещения офиса, МФЦ и Росреестра. И спрос говорит сам за себя: только за девять месяцев двадцать шестого года по программе региональной ипотеки мы выдали 416 кредитов на сумму два с половиной миллиарда рублей. Это 36 процентов от общего числа всех выданных жилищных кредитов. То есть каждый третий жилищный кредит в регионе оформляется именно по этой льготной программе.

РЕГИОН КАК ТЕРРИТОРИЯ ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ

- Мы много говорим о людях и жилье, но двигатель экономики на местах — это предприниматели. Оказывает ли поддержку банк малому и среднему бизнесу в регионе?

Все наши офисы обслуживают юридических лиц. В этом году была возобновлена программа льготного кредитования МСП. Предприниматель может получить до 50 миллионов рублей на развитие. Наша задача — чтобы бизнес в республике перешел к развитию и росту. Тогда появятся рабочие места, и регион будет восприниматься как территория для инвестиций и новых возможностей.

- Искусственный интеллект вошел в жизнь каждого. Используется ли он при банковском обслуживании физических лиц и бизнеса сегодня?

- Искусственный интеллект нас окружает везде, мы порой даже этого не замечаем: от платежей по биометрии до сопровождения тендеров для бизнеса. Но мне хочется выделить пример, который напрямую касается здоровья людей. На сайте главы ДНР запущен цифровой сервис на базе искусственного интеллекта. Он за 10–15 секунд сканирует лицо и выдает оценку сразу по 17 показателям: это давление, холестерин, уровень стресса. Это, конечно, не диагноз, но быстрый способ понять, стоит ли идти на диспансеризацию. Для жителей это важно: проверить базовые показатели теперь можно, не выходя из дома. Есть еще один пример — сервис «Обращайся», созданный на базе языковой модели ГигаЧат. Он запущен в администрации города Донецка, Мариуполя, в Запорожской области. Данный сервис обрабатывает до трех тысяч обращений в день. Типовые вопросы — запись в садик, справка, график приема — обрабатываются в день обращения. И специалисты экономят больше двух часов в день, и это время идет на живых людей, а не на бумаги.

МНОГОУРОВНЕВНАЯ ЗАЩИТА ОТ МОШЕНИКОВ

- Интеграция в российское финансовое пространство — это не только удобство, но и новые вызовы. Мошенники, к сожалению, не дремлют. Как банк защищает своих клиентов в новых регионах и помогает, особенно старшему поколению, повысить финансовую грамотность и не потерять свои сбережения?

- Это один из наших главных приоритетов. За два с половиной года финансовые сервисы в исторических регионах вышли на современный уровень, и мошенники, конечно, пытаются этим воспользоваться. Но наша защита строится на трех уровнях. Первый — это технологии: антифрод-системы в реальном времени, которые анализируют нетипичные операции и блокируют подозрительные переводы до того, как деньги ушли. Второй — люди: в офисах сотрудники обучены распознать признаки давления на клиента, а для старшего поколения мы проводим отдельные занятия по финансовой грамотности: как не отвечать на подозрительные звонки якобы от службы безопасности банка или силовых структур, не сообщать коды, не переводить деньги на безопасный счет и так далее. И третий уровень — это партнерство: мы работаем с правоохранительными органами и региональными властями, чтобы информация о схемах доходила до людей быстрее, чем схемы меняются. Главное правило, которое мы повторяем всегда: банк никогда не просит код из СМС и не торопит. Если торопят — это мошенники.

СТАВКА НА ЛЮДЕЙ

- Банк — это не только технологии, но и люди. Поговорим про кадры в новых регионах. На кого делаете ставку, и в каких городах сегодня особенно много вакансий?

- Банк — это в первую очередь, конечно же, люди. За более чем двухлетнюю нашу историю здесь мы сформировали команду практически с нуля. И ставку делаем на местных специалистов, тех, кто живет здесь, знает свой регион и людей. Для нас принципиально важно вырастить свою команду. Поэтому активно инвестируем в обучение: корпоративные программы, наставничество, стажировки. Кстати, до конца года мы планируем открыть еще четыре офиса: два в Донецке, один в городе Комсомольском и один в Зугрэсе. На сегодня имеются вакансии в Комсомольском, там открывается офис уже буквально через несколько недель. Нужны специалисты для обслуживания клиентов. Плюс мы даем людям карьерные треки: человек может начать специалистом в офисе и в течение года вырасти до руководителя направления. И, кстати, у нас уже есть такие прецеденты. Для региона это важно: это не просто рабочие места, это возможность для молодежи остаться здесь и строить карьеру дома.

- 185 лет и два с половиной года работы в новых регионах. Можете сказать - что для вас самое важное?

- Вы знаете, 185 лет — это фундамент доверия, а два с половиной года — это скорость. Скорость, которой мы доверие оправдываем. Лично я хочу, чтобы через пять лет, к следующему юбилею, к 190-летию, регион ассоциировался с технологичностью и надежностью. Мы для этого и работаем.

- Если оценить опыт этих двух с половиной лет, какие три главные цели ставит перед собой головное отделение в этих регионах на ближайшую перспективу? Что нужно сделать, на ваш взгляд, чтобы житель нового региона сказал: «Да, теперь у нас все точно, как в лучших финансовых центрах России»?

- В первую очередь я бы сформулировал так: чтобы финансовый сервис в исторических регионах был не хуже, чем в любом другом субъекте России, без оговорок и без исключений. Это значит, что житель Донецка или Мелитополя должен получать тот же уровень удобства и безопасности, что и житель Москвы или, скажем, Ростова. Вторая цель — жилье. Восстановление региона невозможно без новых домов, и мы продолжим участвовать в программах, которые делают жилье доступным для семей. Третья — экономика. Поддержка предпринимателей, новые рабочие места, рост уровня дохода.

Если меня спросят, что бы я хотел услышать от наших жителей через несколько лет, я отвечу просто: «Мы довольны. Быстро, удобно и безопасно». Вот к этому мы и идем, - сказал в завершение разговора Евгений Серяпин.